Kapital für die Selbstständigkeit beschaffen: Welche Finanzierungswege es gibt

Wenn Sie für Ihre Geschäftsidee Kapital brauchen, müssen Sie mitunter kreativ werden, um die geeigneten Quellen zu erschließen. Sie können sich im Freundeskreis umsehen oder die Familie fragen, sich bei „Business Angels" vorstellen oder zur Bank gehen. Ein gewisser Grundstock an Eigenkapital sollte übrigens grundsätzlich vorhanden sein. Mit einer Notreserve, die aus durchschnittlich drei Monatsumsätzen bestehen sollte, überbrücken Sie umsatzschwache Zeiten. Nicht zuletzt sind auch Fördermittel wie Förderkredite oder nicht rückzahlbare Zuschüsse, öffentliche Bürgschaften und Garantien eine Möglichkeit, an Kapital zu kommen. In den folgenden Absätzen werden die unterschiedlichen Beschaffungsmöglichkeiten angerissen; zu vielen finden Sie ausführliche Beiträge hier auf der Website, die wir Ihnen entsprechend verlinken.

Letztlich entscheidet selten eine einzige Quelle über die Finanzierung – in der Praxis wird häufig kombiniert: etwas Eigenkapital, ein Förderkredit, dazu ein Lieferantenkredit für den laufenden Wareneinkauf. Verschaffen Sie sich daher zunächst einen Überblick, welche Wege zu Ihrem Vorhaben passen.

Die Finanzierungswege im Überblick

Die folgende Tabelle fasst die gängigen Wege der Kapitalbeschaffung zusammen – mit dem, worauf es jeweils ankommt. Die ausführliche Beschreibung lesen Sie in den Abschnitten darunter.

Business Angels

Business Angels sind private Investoren, die ein neues Unternehmen finanziell unterstützen. Ein Business Angel gibt Kapital und erwartet dafür eine Beteiligung – das bedeutet, dass Sie einen Teil des Gewinns an den Investor abgeben. Zusätzlich bleiben Business Angels nur für eine gewisse Zeit mit ihrem Kapital in Ihrer Firma. Die Regel ist, dass der sogenannte „Exit" bereits zum Zeitpunkt der Investition verhandelt wird. Da Business Angels individuell verhandeln und Angebote jenseits banküblicher Konditionen und Regeln machen, brauchen Sie Verhandlungsgeschick und ein wenig Erfahrung. Sinnvoll ist, sich an Organisationen zu wenden, die die Zusammenarbeit zwischen Business Angels und Gründern begleiten. Gelegentlich vermittelt auch die örtliche Wirtschaftsförderung oder eine Bank den Kontakt zu lokal ansässigen Business Angels.

Fremde Investoren

Nicht jeder, der Geld investieren will, gibt sich als Business Angel zu erkennen. Manche Investoren und Unternehmen suchen gezielt nach neuen Firmen, denen sie eine rosige Zukunft prognostizieren. Um Gründer und Investoren zusammenzubringen, eignen sich Messen und Finanzierungs-Veranstaltungen. Es gibt zum Beispiel die Veranstaltungsreihe „Eigenkapitalforum" oder Konferenzen zur Unternehmensfinanzierung. Bei Interesse an solchen Investoren lohnt es sich, nach Veranstaltungen in den großen deutschen Städten Ausschau zu halten – etwa in Berlin, Hamburg, Frankfurt, Düsseldorf, München und Stuttgart.

Crowdinvesting

Beim Crowdinvesting gewinnen Sie für Ihre Geschäftsidee viele einzelne Geldgeber. Dazu nutzen Sie eine Crowdinvesting-Plattform, auf der Sie Ihr Vorhaben so präsentieren, dass es für mögliche Investoren interessant wird. Die Investoren sind Anleger und am Gewinn Ihres Unternehmens beteiligt. Im Unterschied zu den Business Angels können sie bereits mit ganz kleinen Beträgen Anteilseigner werden – auf manchen Plattformen geht das schon ab fünf Euro. Der große Vorteil beim Crowdinvesting ist, dass Sie nicht von einem einzigen Geldgeber abhängig sind, etwa von einem Business Angel oder einer Bank.

Geld von der Familie leihen

Falls externe Geldgeber – aus welchen Gründen auch immer – für Sie nicht infrage kommen, könnte vielleicht die Familie helfen. Eltern, Geschwister, Tanten oder Onkel sind mitunter eher geneigt, in eine Geschäftsidee Geld zu investieren, wenn der eigene Sohn oder die Enkelin, die Nichte oder der Neffe, Schwester oder Bruder danach fragt. Familienmitglieder verlangen in der Regel keine Gewinnbeteiligung, sondern überlassen das Geld zinslos oder zu einem sehr geringen Zinssatz. Ähnlich ist es im Freundeskreis. Wie Sie ein solches Privatdarlehen sauber – und ohne die Beziehung zu belasten – aufsetzen, lesen Sie im Beitrag privat Geld leihen von Family & Friends und der Crowd.

Lieferantenkredit

Ein Lieferantenkredit ist ein Kredit eines Geschäftspartners, der ein vergleichsweise langes Zahlungsziel gewährt. Das bedeutet: Sie bestellen bei einem Lieferanten etwas, erhalten die Ware oder Dienstleistung, bezahlen die Rechnung aber erst beispielsweise nach drei oder sechs Monaten. Der Lieferantenkredit ist insofern ein Zahlungsaufschub und verschafft Ihnen im laufenden Geschäft Handlungsspielraum.

Vorkasse vereinbaren

Während Sie beim Lieferantenkredit das Zahlungsziel so weit wie möglich nach hinten schieben, können Sie über die Vereinbarung von Vorkasse von Kunden Geld erhalten, bevor Sie selbst liefern. In vielen Online-Shops ist es an der Tagesordnung, dass zuerst bezahlt und dann geliefert wird – es spricht nichts dagegen, sich dieses Geschäftsverhalten anzueignen. Gerade bei neuen Kunden, über deren Zahlungsverhalten Sie noch keine Historie haben, ist die Vorkasse durchaus diskussionsfähig. Auch Teilzahlungen im Voraus lassen sich realisieren – selbst bei Bestandskunden ist das möglich. Wichtig ist, dass Sie mit den Geschäftspartnern transparent kommunizieren.

Fördermittel, Förderkredite und Bürgschaften

Der oft günstigste Weg führt über die öffentliche Förderung. Förderbanken wie die KfW und die Förderinstitute der Länder vergeben zinsgünstige Förderkredite für Gründung und Wachstum; über Bürgschaftsbanken lassen sich fehlende Sicherheiten teilweise ersetzen. In bestimmten Konstellationen – etwa bei einer Gründung aus der Arbeitslosigkeit – kommen zusätzlich nicht rückzahlbare Zuschüsse infrage. Welche Programme zu Ihrem Vorhaben passen, hängt von Gründungszeitpunkt, Bundesland und Ihrer persönlichen Situation ab; einen ersten Anhaltspunkt liefert Ihnen der Fördermittel-Schnellcheck weiter oben. Vertiefende Informationen finden Sie unter Zuschüsse für Gründer sowie in unserer Übersicht zur staatlichen Förderung für Selbstständige.

Bevor Sie Kapital aufnehmen, sollten Sie ohnehin klären, ob für Ihr Vorhaben überhaupt eine Gewerbeanmeldung nötig ist und welche Schritte anstehen.

Gewerbe-Pflicht-Check: Muss ich überhaupt ein Gewerbe anmelden?

Zuletzt aktualisiert: 08.06.2026